評論

未來的投資型保單將以此類型保單為主，因為市場變化很快，大多數人不會常常關注基金投資績效與趨勢轉變，以至於對於投資型保單很畏懼，但其實國外的退休規劃均以此類全委保單為主，因為不是要追求高報酬的基金，而是穩定配息的全委代操，藉此確保本金較不處在風險中，但仍能有一定的績效，我很建議退休規劃以此為主，目前普遍規劃5%固定報酬，每100萬每月可預期約配息4000元，如有想知道完整資訊討論可以和我聯絡。

類全委保單 當紅

投資型保單vs.類全委保單

 

面對景氣回溫但波動加劇的金融市場，兼具保障及投資雙重功能的類全委保單成為理財大熱門，也成為投資型保單的新趨勢！多家資產管理公司幫壽險或銀行打造保戶專屬的帳戶且進行管理，民眾只要挑選屬性符合自己理財目標者，即可較有效達成理財目標。

壽險業者表示，過去投資型保單多讓保戶自行連結選擇標的，且建議保戶根據市場變化適時調整投資標的，但有鑒於近年投資市場波動較大，且多數投資型保單保戶多以退休等長期資金規劃為目的，因此透過專屬帳戶由專家操作調整標的的類全委保單較能符合保戶需求。

包括國壽、新光、富邦等國內壽險公司以及外商的友邦、安聯人壽等業者，均已和資產管理業者合作推出類全委保單，且主要幾乎都以股債平衡型或固定收益型的基金組合為主，主要多訴求嚴控資產波動度，追求長期穩健收益，或多搭配配息的基金商品，以強化收益。

例如最近摩根資產管理、玉山及安聯人壽聯手推出的「雙利雙收」類全委保單，安聯人壽表示，主要就是以佈局全球、股債基金兼具的「雙重平衡」追求長線穩健增值，具備月月固定提撥、雙月伺機鎖利之「雙重鎖利」機制，並優先管理波動，再求資產增值，適合追求穩健成長及偏好收益的投資人。

資產管理業者表示，類全委保單不僅是台灣的投資新趨勢，全球也正掀起全權委託風潮，以摩根資產管理國外的服務經驗為例，近二年來，不少大型保險公司為了追求更多收益來源，也積極尋求資產管理公司委託代操，去年摩根資產管理集團全權委託金額就高達近820億美元，並在北美地區名列前三大。這區塊已經成為國內資產管理業者開始積極開發的新戰場。

對保戶來說，壽險業者建議對市場敏感度較高且有時間自行管理者，還是可選擇傳統的投資型保單，透過自行調整投資連結標的來管理資產，但對於較長期理財目標的追求，透過類全委保單則是較佳且方便的選擇；至於保障方面，投資型保單目前仍是成本低的壽險保單，建議有壽險保障需求的民眾，都可透過投資型保單來拉高壽險保額。